# UAB 'Išmanusis finansavimas' (įm. kodas 302789871) — finansinė analizė

Statusas: Veikianti · Naujausi finansiniai metai: 2025 · Sugeneruota: 2026-09-26

Šaltinis: https://imoniuanalitika.lt/imone/302789871/finansai (Registrų Centras — balansas ir pelno/nuostolių ataskaita, sektoriaus benchmarkai skaičiuojami iš juridiniai.asmenys.api duomenų bazės).

---

## Santrauka

Nustatyti reikšmingi finansinės rizikos signalai. Finansinė kryptis neigiama — pagrindiniai rodikliai blogėja. Nustatyti 2 metų iš eilės nuostoliai — reikalinga atidesnė peržiūra. Neigiama kapitalo grąža sektoriaus fone — reikšmingas anomalijos signalas.

**Finansinis profilis:** 🔴 Finansinio spaudimo būsena

**Finansinė kryptis:** Blogėja

- Springate blogėjo
- Pajamos krito 40%
- Tęsia nuostolius
- ROA pablogėjo
- EBIT marža sumažėjo

## Rizikos ir sveikatos indeksai

| Rodiklis | Reikšmė | Aprašymas |
| --- | --- | --- |
| Finansinės sveikatos balas (FSB) | 13/100 (Kritinė) | Mokumas ir stabilumas 12/40, Pelningumas 0/35, Augimo dinamika 1/25 |
| Springate S-Score (adaptuotas) | 0.07 | >0,862 saugi zona · <0,5 pavojaus zona (orientacinis) |
| Finansinės rizikos indeksas (DistressScore) | -1.9874 | >1,5 labai žema rizika · <0,0 aukšta rizika |
| Altman Z' bankroto indeksas (adaptuotas) | 0.28 | >2,75 saugi zona · 1,10-2,75 pilkoji zona · <1,10 pavojaus zona |

## Stiprybės ir rizikos

**Rizikos:**

- 2 metų nuostoliai iš eilės — stebėti pelningumą
- Neigiama kapitalo grąža sektoriaus fone
- Įsipareigojimų lygis kritiškai viršija sektoriaus normą

## Pagrindiniai rodikliai (sektorius: Kitas kredito teikimas)

| Rodiklis | Įmonė | Sektoriaus mediana |
| --- | --- | --- |
| ROA (turto grąža) | -3,32% | 3,42% |
| ROE (kapitalo grąža) | -28,19% | 10,15% |
| EBIT marža | -24,42% | — |
| Grynoji pelno marža | -27,68% | 22,36% |
| Skolų rodiklis (Debt Ratio) | 0.826 | 0.359 |

## Daugiametė rodiklių istorija

| Rodiklis | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| Pajamos, EUR | 734545 | 773305 | 767697 | 809532 | 471511 |
| ROA, % | 2.4 | 1.0 | 1.1 | -0.5 | -3.3 |
| Grynoji marža, % | 20.6 | 7.8 | 8.7 | -3.6 | -27.7 |
| Skolų rodiklis | 0.937 | 0.928 | 0.916 | 0.910 | 0.826 |

```mermaid
xychart-beta
    title "Pajamos, EUR"
    x-axis ["2021", "2022", "2023", "2024", "2025"]
    y-axis "EUR" 437708.90 --> 843334.10
    line [734545, 773305, 767697, 809532, 471511]
```

```mermaid
xychart-beta
    title "ROA, %"
    x-axis ["2021", "2022", "2023", "2024", "2025"]
    y-axis "%" -3.87 --> 2.97
    line [2.4, 1.0, 1.1, -0.5, -3.3]
```

## Balansas

| Eilutė | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| Trumpalaikis turtas | 9258 | 12295 | 95382 | 276573 | 411765 | 1369909 | 3156301 | 4044377 | 4261886 | 3711646 | 3326865 | 2214034 |
| Ilgalaikis turtas | 0 | 0 | 0 | 660 | 343 | 26 | 3181213 | 2320720 | 2109203 | 2598990 | 2288450 | 32883 |
| Mokėtinos sumos ir kiti įsipareigojimai | 1601 | 10149 | 93184 | 279059 | 403661 | 1319308 | 6058888 | 5964232 | 5915160 | 5779642 | 5112183 | 1855045 |
| Trumpalaikiai įsipareigojimai | — | — | — | -5 | -520 | -610 | -102 | -29456 | -34753 | -26256 | -25116 | -5869 |
| Nuosavas kapitalas | 7657 | 2146 | 2198 | -1821 | 8967 | 51237 | 278728 | 430321 | 490682 | 557250 | 528248 | 397741 |
| Turtas − (Įsipareigojimai + Kapitalas) | 0 | 0 | 0 | -5 | -520 | -610 | -102 | -29456 | -34753 | -26256 | -25116 | -5869 |

## Pelno (nuostolių) ataskaita

| Eilutė | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| Pardavimo pajamos | 37956 | 607 | 8220 | 40586 | 88503 | 173745 | 305082 | 734545 | 773305 | 767697 | 809532 | 471511 |
| Pelnas (nuostoliai) prieš apmokestinimą | -184 | -72 | 267 | -4019 | 10921 | 46348 | 30562 | 179693 | 90507 | 95362 | -3223 | -115166 |
| EBIT marža (%) | 0 | -12 | 3 | -10 | 12 | 27 | 10 | 24 | 12 | 12 | 0 | -24 |
| Grynasis pelnas (nuostoliai) | -184 | -72 | 52 | -4019 | 10788 | 45525 | 29364 | 151594 | 60361 | 66569 | -29002 | -130508 |
| Grynoji marža (%) | 0 | -12 | 1 | -10 | 12 | 26 | 10 | 21 | 8 | 9 | -4 | -28 |

## Stebėjimo sąrašas

- 🔴 2 metų nuostoliai iš eilės — stebėti pelningumą
- 🔴 Neigiama kapitalo grąža sektoriaus fone
- 🔴 Įsipareigojimų lygis kritiškai viršija sektoriaus normą
- 🟡 Pajamų kritimas 40% — stebėti augimo atnaujinimą
- 🟡 Turto grąža (ROA) žemiau 25% sektoriaus įmonių